创业是个无比艰难的过程,很多企业倒在“从0到1”的路上,但还有更多企业,实现了从无到有的跨越,却苦苦挣扎在从“1到N”的路上。“千里马常有,而伯乐不常有。”好的商业课题,更需要好的平台才能建立起长青的基业。
在传统的银行信贷行为中,银行作为企业融资的贷款提供方,并不会深度介入、影响企业原有的商业模式。但随着互联网数字技术的蓬勃,银行通过金融科技的力量,正成为市场多方重塑商业模式的新引擎:金融机构携手多方,整合各方技术、流量、用户、数据等优势,快速构建起金融科技平台生态。苏宁银行微商金融业务,正是以这种形式实现了多方共赢。
疫情爆发,为小微客户雪中送炭
年过五十的老邬在张家港市经营一家机械厂,近几年响应国家环保的号召,主营业务变更为生产货车油改气的相关零配件,供应给当地的龙头企业。随着全国疫情控制,下游企业逐步复工,老邬接到了疫情后的首笔订单,但因销售回笼慢和疫情的双重影响,老邬手头资金紧张,缺少资金向上游采购钢管。
近日,老邬通过苏宁银行微信公众号申请了微商贷(复工款),当天就获得苏宁银行提供的40万元信用贷款,一解燃眉之急。
苏宁银行微商贷复工款产品,自2020年3月8日对外推出,不足半月,已为与老邬同样陷入焦虑的两百余名客户成功化解了融资难题。
苏宁银行的微商贷,基于互联网大数据下的纯线上信用贷款。为小微人群提供流动资金贷款产品,是下沉到长尾端的小微产品,解决了传统银行一直无法解决的最末端小微企业贷款融资问题。
挖掘场景数据,释放外部数据大能量
对市场主体来说,资金是商业模式的基石,资金融通了,商业模式的金字塔就稳固了,人无信不利,业无信不兴,金字塔的四梁八柱就是征信数据。
安徽滁州一家老字号羊肉馆经营得十分红火,今年,在年迈父母交棒给下一代的紧要关头,苏宁银行迅速给予其20万元贷款,支持这家老字号在南京江北新区开设分店。
敢于放款的底气何在?
苏宁银行项目负责人刘根透露,餐饮商家在入驻美团等电商平台时,往往会使用SAAS软件进行经营管理,该类软件可统计分析外卖、点餐数量、经营时长、月均营业额、经营增长趋势、日均客流量、人均消费等数据。经过餐饮商家授权后,他们在平台积累的场景数据,给了苏宁银行敢于放款的信心。
据了解,基于场景的数据能较为全面地反映客户的真实经营状况,而这正是传统银行征信体系的有益补充。
银行与场景深融,“你中有我,我中有你”
“用手机在美团提交审批,十分钟不到资金到账。”迅速获得信贷资金,上述安徽滁州羊肉馆的第二代传人十分欣喜。
“我们向各大合作平台输出API技术,开放金融服务端口,为场景平台赋能。目前,美团、途虎养车、狮桥等平台已成为苏宁银行的合作伙伴,通过API技术,金融机构与商业场景连结成密不可分的生态网络,金融服务跳出了传统的发展路径,有力地拓展出全新的经营空间。”刘根说,苏宁银行与各大平台合作,基于场景中的痛点和需求,共同打造定制化的金融产品,将金融业务的基础功能植入场景,客户可以在平台场景中完成开户、授信、提款、还款等基本操作,让“银行无处不在,但就是不在营业大厅”。
“民营银行深具互联网基因,共享、开放是核心,嫁接不同的商业生态,再通过这些商业生态为客户提供金融服务,以突破传统物理网点和电子渠道服务的局限性”,著名金融专家、资深专业人士指出,“和传统的银行相比,民营银行不可能走线下扩张规模的路径,释放互联网基因,深融场景,这是必然选择。”
目前,苏宁银行与平台方搭建起的朋友圈越做越大,不仅重构彼此的商业模式,更形成“你中有我,我中有你”的新格局。
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