农银汇理基金：养老理财要趁早

近年来，人口老龄化问题成为备受关注的焦点，国家统计局数据显示，预计到2030年，65岁以上人口占比或将超过15%。农银汇理基金认为，即便不发生很多数据测算的极端情况，这一代年轻人也该为未来的养老生活提前布局，提前做好个人养老理财规划显得尤为重要。

《中国养老金精算报告2019-2050》的数据更能揭示未来养老现状。目前，我国城镇赡养比约为2-3，即每2-3位年轻人共同赡养一名老人。预计到2050年城镇赡养比或将接近1，意味着未来每一位养老保险缴费人将要赡养一位离退休老人。

世界银行曾建议，若想退休后生活质量不变，养老金的替代率需要达到70%以上。据中国社科院今年发布的数据显示，目前我国城镇职工基本养老保险替代率不到50%。

那么，普通老百姓怎样趁早为养老做规划？什么样的产品可以作为养老补充？

从海外经验来看，公募基金是养老金投资和管理的主力军。以美国为例，目标日期基金是养老金市场最大的参与者之一，也是美国民众养老金默认投资的主要产品。据晨星统计，截至2018年末，美国目标日期基金的总规模达1.09万亿美元，较2008年末的1580亿美元几乎翻了6倍，成为备受欢迎的养老产品。

目前我国养老目标基金尚处起步阶段，不过已成立的养老产品运作情况较好，规模总体呈增长态势。Wind数据显示,截至7月29日,当前养老目标基金的规模合计为201.25亿份(不同份额合计),较2019年初的112亿份增长近90亿份,规模增幅高达80%。

从已开始运作的养老目标基金业绩来看，Wind数据显示,截至7月29日，全市场已成立的养老目标基金共有44只（不同份额合并计算）。其中，有42只自成立以来均取得了正收益。总体来看，当前养老目标基金已经取得了较好的初期运作业绩。

未来养老产品有望纳入个税递延优惠政策范围，加之投资者教育的持续推进，我国养老目标基金仍存在较大增长空间。在此背景下，拥有银行系股东背景、以稳健风格著称的农银汇理基金积极相应国家发展“养老第三支柱”的号召，推出了旗下首只养老目标日期基金——农银养老2035 FOF产品，预计于2035年左右退休的小伙伴们，不妨重点关注。

农银汇理的养老目标日期基金最大的优势在于，随着投资者年龄的变化，动态调整资产配置策略，以满足投资者各阶段的风险收益偏好。初期投资时，权益类资产的配置比例可达60%，随着2035年的临近，权益类资产配置比例会逐渐降低至0%-20%。不光应对养老，对未来有理财需求、渴望专业规划、科学投资的投资者也可借道农银汇理基金的农银养老2035 FOF产品提前布局。

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